【車を即金で絶対買ってはいけない理由】ローンで購入すれば車はタダで手に入る

’２１／２／２２から年利１０％以上の投資運用を始めました。

投資を知っている人は車を絶対に即金で買わないと思います。即金で買うことがどれだけ愚かなことなのかを解説します。

３００万円の車を購入し７年乗るとします。ローンは３％と仮定します。

投資を知らない人は３００万円の車を即金で購入すると７年後に７年落ちの車を手に入れます。

投資を知っている人で４７６万円の資金がある人は、７年ローンで３００万の車を購入し、７年後に４７６万円のお金と７年落ちの中古車を手に入れることができます。実質タダで７年車に乗れて７年落ちの車がおまけについてきます。

投資を知っている人で３００万円の資金がある人は、７年ローンで３００万の車を購入し、７年後に１２６万円のお金と７年落ちの中古車を手に入れることができます。実質１７４万円で車を購入できたとも言えます。

冒頭偉そうなことを言っておきながら、3年前に私はハイエースを即金で購入してしまいました。今ものすごい後悔をしています。そして何とかローンに変えられないかと本気で思っています。そんな後悔を皆さんにもしてほしくないので、その理由を説明したいと思います。

以下の解説では300万円の車を年利３％で７年ローンで購入すると想定します。私はだいたい７年くらい車にのるので問題ありませんが、ころころ車を変える人でも７年ローンを基本に買い替えの時にローンを下取りと相殺すれば同じように考えることができます。

車を年率３％、７年ローンで購入した場合、ローン総額は３３３万円になります。とってもゴロがいいですね。

毎月の返済額は３．９６万円です。ボーナスはなしです。年間の返済額にすると４７．６万円です。

もし車を購入時に現金で４７６万円持っているとこれを年利１０％で投資運用することで投資益で年間返済額を支払うことができお金が減らずにローンを払い続けられるため、７年後１円も減ることなくローンを完済し車を手に入れることができます。

初期資金が３００万円のみの場合は７年で１７４万円の資金原資が減っていくため７年後には１２６万円が残るということになります。

なんか騙された気分になりますが、どうしてこんなことになるのでしょうか？

それはお金を車に変えたとたんに、資産価値を失うからです。

車をリースで購入するイメージで考えると車を１年乗るために必要な資金は３００万ではありません。仮に７年で車の価値が０になるとしたら年あたり４２．９万の費用があればいいわけです。７年で４２．９万円ずつ払えばいいものを最初に３００万全額払っているわけです。例えば７年目の４２．９万円のお金を１年目に支払ってしまっているわけですから４２．９万円を７年間１０％の利回りで運用して得られるお金をどぶに捨ててるわけです。もちろんローンにするとその間の３％の利子を払うことになるのですから正確には１０％－３％の７％分を失っているわけです。

ローン金利以上で資産運用できる人はローンとの金利差分でローンを賄いタダで車が購入できるということです。

下記は３００万円の現金があった場合の７年間の現金、投資益累計、ローン元本をグラフにしたものです。

現金は月々の支払で徐々に減っていきますが、その間に得られる投資資金はなんと１５６万円にものぼります。

私も投資を知るまでは即金で払うことで３％の利子を払わなくてラッキーと喜んでいるくらいでした。ところが３％の利子をケチって１０％投資益を得るチャンスを棒に振っていたとは。。。無知であることは罪深いと思いました。

ただ、３％の利子以上に本当に投資で稼げるのでしょうか？

投資は損をするかもしれないのに、捕らぬ狸の皮算用ってやつです。

自分も昔はそう思ってました。銀行に預けても０．１％も利子をもらえないのに１０％も利益が上がるなんてありえないと思っていました。

その考えを１８０度覆したのがトラリピです。自分は投資に対して特別な才能はもっていません。なので変わりに一定のリスクを取ります。銀行預金はリスク０です。なので増えません。投資とは一定のリスクをとって利益を得るものです。リスクといいましたが、ギャンブルとは異なります。素人が個別株に手を出すのはギャンブルです。代わりにテスラ株のように１００倍、１０００倍になったりします。でも大半は損をします。素人はほぼ損をします。

なのでそんなギャンブルはしません。１０％の利益が得られるレベルのリスクを取ります。そのリスクとは単にお金が無くなるという意味だけではありません。

リスクとはいろんなものがあるということがとても重要です。

トラリピのリスクはずばり好きな時にやめられないことです。預金のような換金性が犠牲になるリスクです。

でも即金で車を買う人は車にお金を拘束されてますので同じだと思うんです。売れるという人もいますが、売るとき業者にマージンを取られて損をしますよね。それと同じでトラリピを途中でやめた場合、損をします。車以上に損をする確率が高いです。それがリスクです。

ただ、換金しないとすればそれはリスクでなくなります。１０年保持すれば年利１０％で元本を回収できるので、その後はいつ辞めてもマイナスにはなりません。すぐにやめられない、お金が拘束されるというリスクと引き換えにプロ投資家のような才能がなくても１０％程度の利益を得ることが可能になります。

毎年１０％の利益を生むATMをわざわざ解約する必要もないので自分にとってはリスクでもなんでもないです。

今回は車で考えましたが、家でもなんでも同じです。購入するものが長期に利用するものであれば何でもローンで買うのが〇です。

ちなみに自分は家のローンも繰り上げ返済で完済してしまいました。愚の骨頂です。。。馬鹿にしてください。。。

それがなければ今頃１０００万以上の資金があり、年間１００万円の不労所得を得られていたのに。。。

皆さん、こんな後悔をしないようにトラリピに限らず資産運用始めましょう。