’２１／２月から年利１０％の投資生活を始めました。今後１０年で２０００万円以上の投資資産を形成しいつでもＦＩＲＥ可能な体制を作りたいと思います。
１０年後にＦＩＲＥできる資金計画を立てよう
今現在４０代半ば。これから子供の教育費もかさばる中、ＦＩＲＥに向けた資金計画を立ててみました。
今後の教育費はいくら？
今後６０歳までに子供２人が成人するまでの２５５０万円。たけーなおい！
僕の場合、年平均１５０万確保すれば６０歳までに必要資金に到達することができます。
現在の教育費は年間約８０万なので７０万ずつ貯蓄していれば大学に入って出費がかさんだ時に積立た貯蓄から吐き出すことで給料からの年間支出は１５０万を維持できます。実際計算したところ大学入学前に７５０万程度の現金資産をためてそれを取り崩す感じになりました。
教育費を除いた投資資金の算出
現在の年間の貯蓄額は２５０万~３００万なので低めに２５０万と想定。教育積立７０万とすると残りが１８０万になります。そのうち６０万は流動資金確保のため、現金を積み重ねます。１０年後には６００万になりますが、これは耐久消費財を買ったりといったものと想定しています。
結果１２０万が投資に使用可能な資金となります。
積立投資による資産運用
投資初年度２５０万スタートで年間１２０万を積立て利回り１０％で投資益の９０％を再投資したとした場合の投資資金をまとめたのが以下の
グラフになります。
２０３０年で２０００万を超えるのでかりにここでリタイアして退職金のうち１５００万を投資に突っ込んだと想定しました。リタイア後は収益の再投資のみになります。
結果なんと２０年後には１億に到達します。実際は生活費や税金の話もあるのでこれは甘い算出ですが、生活費は余った退職金を切り崩しつつ、６５以降は厚生年金のカバーも入ってくるので不可能ではないです。
次のグラフは投資の収益をグラフ化したものです
１０年後は年間２００万なのでこれだけでは独身でないと無理ですね。
退職金を積み上げれば年間４００万近くなるので子供の資金面に問題がなければやりくりできるレベルではないでしょうか？月２５万なので税金分をアルバイトでもすれば楽しい余生が過ごせる気がします。ちょっとＦＩＲＥできる気がしてきました。
実際は教育資金は６０才まで１５０万を想定しているので今のままだと１０年後の２０３０年のＦＩＲＥは残念ながらできません。
そこで、考えたのが教育ローンを活用する手です。
現在上の子が１３歳なので５年後から教育費地獄の始まりです。
ここまで７５０万ほどの現金資金をためる予定なのですが、これをそのまま投資に突っ込んで、教育費は教育ローンを組んで捻出してしまうことで子供費用が必要になってくるタイミングを後ろにずらします。７５０万からの投資益で教育費の不足分は賄えるので投資による不労所得が余裕がでてから教育ローンを返済していくことが可能になります。
教育ローンを使うのは少し気がひけますが、この機会に子供に投資の経験をさせつつ、教育ローンを使って実は子供の資産を構築することができるかなと思ってます。この辺は別で検証してみたいと思います。
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